Treba li vam kasko za novo vozilo?

Kod novog vozila vrijednost imovine je visoka, servis i dijelovi su skuplji, a u prvim godinama i mali udarac na parkingu može značiti račun koji neugodno podsjeti koliko je novo osjetljivo. 

U nastavku su korisne informacije za kasko osiguranje za auto koje se oslanjaju na aktualne pokazatelje iz 2025. i početka 2026.

Što se događa na tržištu u regiji (Hrvatska, Srbija, BiH) i zašto je bitno?

U Hrvatskoj je 2025. završila sa ukupno 2,07 mlrd. EUR naplaćene premije, što je +7,5% u odnosu na godinu ranije. Neživotna osiguranja čine 1,7 mlrd. EUR (rast +9,1%), a u strukturi neživotnih najzastupljenija su osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila (35,2%) te osiguranje cestovnih vozila (19,7%) – kategorija koja se u praksi velikim dijelom naslanja na kasko logiku (štete na vlastitom vozilu). 

Srbija u istom razdoblju bilježi vrlo jasan signal rasta interesa za kasko: prema izvješću NBS-a za Q2 2025, kasko (“full coverage motor vehicle insurance”) čini 11,7% ukupne premije, a njegova premija je rasla +17,4% godišnje (Q2 2025 vs Q2 2024). Ukupna premija tržišta u tom polugodištu iznosila je RSD 97,6 mlrd (≈ EUR 833 mil.). 

U trećem tromjesečju 2025. ukupna premija tržišta dosegnula je RSD 143,8 mlrd (rast +8,5%), uz napomenu da su u neživotnim segmentima najveći doprinos rastu dali upravo kasko i dobrovoljno zdravstveno. 

U BiH se, ovisno o entitetu, objavljuju nešto drugačije statistike, ali zajednički je trend rast premija neživotnih osiguranja i pritisak na troškove održavanja voznog parka. Primjerice, RS je u 2025. imala ukupnu premiju oko 327 mil. KM (rast oko +9,8%), uz porast neživotnih linija. 

Za vlasnika novog vozila to znači jedno: kasko nije usputni trošak, nego tržišno rastući proizvod jer rastu i iznosi šteta, kroz skuplje popravke, dijelove i rad.

Novo vozilo = veća izloženost (i veća “cijena pogreške”)

Kod novog auta imate dvije specifičnosti:

• Vrijednost vozila je najviša upravo u prve 2–3 godine. Ako se dogodi totalna šteta ili krađa, razlika između “što ste platili” i “što vam ostaje” najveća je baš tada.

• Tehnologija povećava trošak popravka. ADAS senzori, kamere, radari i napredna svjetla znače da čak i manji sudar može eskalirati u velik račun.
  U tom kontekstu, kasko je alat kojim fiksirate potencijalno vrlo varijabilan trošak (štetu) u predvidljiviju stavku (premiju + eventualnu franšizu).

Trošak popravaka i inflacija: zašto premije rastu (i zašto to osjetite)?

Čak i bez ulaska u detalje cijena dijelova, šira slika inflacije u transportnim uslugama i povezanim segmentima važna je jer se prelijeva na servise, rad i logistiku. Eurostat je u 2025. bilježio značajne godišnje promjene cijena transportnih usluga među zemljama EU, s pojedinim tržištima u dvoznamenkastim stopama rasta. 

Za novo vozilo to je relevantno jer:

• vi ne plaćate samo lim, nego i vrijeme servisa, dostupnost dijelova i sve skuplju stručnu radnu snagu,

• a osiguratelj u cijenu premije ugrađuje očekivanu dinamiku šteta i troškova likvidacije.

Premija kaska je fleksibilna: 5 poluga koje najviše mijenjaju cijenu

Kasko nije jedna polica. Cijena i smislenost ovise o kombinaciji pokrića i vašeg profila. U praksi najveće razlike rade:

1. Franšiza (samopridržaj): viši samopridržaj obično spušta premiju, ali povećava trošak kod manjeg incidenta.

2. Rizici koje ugovarate: krađa, vandalizam, elementarne nepogode, sudar, stakla, parkirališna šteta itd.

3. Način popravka: ovlašteni servis i originalni dijelovi vs druge opcije (gdje su dopuštene).

4. Bonus/malus i povijest šteta: odgovorni vozači dugoročno imaju jaču pregovaračku poziciju.

5. Financiranje i uvjeti banke/leasinga: kod leasinga je kasko često standard ili se snažno preporučuje.

Ako želite racionalnu optimizaciju, pravilo je: zadržati pokrića koja štite od velikih, rijetkih troškova (krađa, totalna šteta, veće nezgode), a promišljeno birati opcije koje se odnose na sitne štete (gdje franšiza ima smisla).

Kada se kasko za novo vozilo financijski isplati?

Kasko se matematički isplati ako očekivani trošak šteta (umnožak vjerojatnosti i iznosa) plus vaša averzija prema riziku prelaze cijenu premije i franšize. To zvuči apstraktno, pa pojednostavimo:

Kasko je posebno razuman izbor ako:

• auto vrijedi puno u odnosu na vašu likvidnu pričuvu (šteta bi vas “izbacila iz budžeta”),

• vozilo je parkirano na ulici ili često u urbanim zonama,

• imate leasing/kredit ili ne želite iznenadne velike izdatke,

• želite zadržati stabilan kućni cash-flow (poslovni stil razmišljanja).

Ako pak imate veliku financijsku rezervu i vozilo koristite malo, uz sigurno parkiranje, možete razmotriti delimični kasko ili veći samopridržaj.

Usporedba ponuda: gdje nastaje stvarna ušteda?

Na tržištu, razlika između dvije na papiru slične ponude često nije samo u cijeni, nego u detaljima uvjeta (što se smatra štetom, kako se procjenjuje, koji servisi, rokovi, isključenja). Zato je za donošenje odluke korisno napraviti usporedbu više varijanti, bilo direktno, bilo preko posrednika i usporednih platformi. Ključno je uspoređivati isti paket pokrića, a ne najnižu cijenu.

Za novo vozilo kasko je najčešće racionalan instrument zaštite imovine, posebno u prvim godinama kada je vrijednost najviša, a troškovi popravaka i likvidacije šteta rastu. Brojke iz regije podupiru taj trend: u Hrvatskoj rast premija i udio motornih linija u neživotnom segmentu pokazuju da je tržište aktivno i širi se, dok u Srbiji kasko bilježi dvocifren rast i drži značajan udio u strukturi premije. Najbolja odluka nije “imam ili nemam kasko”, nego koji kasko, s pokrićima i franšizom koji štite od velikih financijskih udaraca, a ne preplaćuju sitnice.